2030年前實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”、2060年實(shí)現(xiàn)“碳中和”，是中國(guó)向國(guó)際社會(huì)作出的承諾。在“雙碳”戰(zhàn)略的指引下，綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎，而綠色金融是促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展重要的、必要的保障，也是推進(jìn)綠色發(fā)展的路徑之一。

多年來(lái)，民生銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，高度重視并主動(dòng)履行ESG責(zé)任，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)，持續(xù)加大對(duì)綠色低碳領(lǐng)域的金融支持力度，不斷提升綠色金融綜合服務(wù)能力。該行重點(diǎn)圍繞明確戰(zhàn)略規(guī)劃、優(yōu)化信貸投向、豐富產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務(wù)模式、促進(jìn)低碳運(yùn)營(yíng)等方面持續(xù)賦能綠色金融，積極助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展和全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。

自2020年以來(lái)，民生銀行綠色融資規(guī)模連續(xù)兩年保持快速增長(zhǎng)，綠色貸款增速不僅遠(yuǎn)高于監(jiān)管部門(mén)綠色貸款和新能源貸款增速“兩個(gè)不低于”的要求，而且綠色金融占比也不斷提高。與此同時(shí)，該行還持續(xù)深耕綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化領(lǐng)域，承銷(xiāo)發(fā)行了徐州公交等綠色資產(chǎn)支持票據(jù)。截至目前，該行共計(jì)發(fā)行15只綠色債券，業(yè)務(wù)規(guī)模市場(chǎng)領(lǐng)先。

把握綠色機(jī)遇 明確戰(zhàn)略規(guī)劃

隨著“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的提出，我國(guó)綠色金融發(fā)展邁入了新階段。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)本外幣綠色貸款余額已近14萬(wàn)億元，綠色債券存量規(guī)模超過(guò)8000億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然我國(guó)綠色金融產(chǎn)品已初具規(guī)模，但與實(shí)現(xiàn)“3060”發(fā)展目標(biāo)所需的百萬(wàn)億級(jí)別的投資規(guī)模之間仍有巨大缺口。據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院估算，實(shí)現(xiàn)1.5℃目標(biāo)（全球溫度升高控制在1.5℃以下）導(dǎo)向轉(zhuǎn)型路徑累計(jì)需新增投資約138萬(wàn)億元，超過(guò)每年GDP的2.5%。這對(duì)金融體系而言，是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，但也同樣醞釀著巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

未來(lái)，光伏、風(fēng)電等清潔能源大幅增長(zhǎng)，傳統(tǒng)電力、鋼鐵等高碳排放行業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型，以及低碳技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)等領(lǐng)域均將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)豐富的投融資機(jī)會(huì)。值得一提的是，今年7月，全國(guó)碳交易市場(chǎng)正式上線交易，首批納入電力行業(yè)將于今年起在全國(guó)碳市場(chǎng)中完成碳配額交易和履約。我國(guó)當(dāng)前碳排放總量超過(guò)100億噸/年，以未來(lái)納入碳交易市場(chǎng)比重30%~40%測(cè)算，碳排放配額交易量將達(dá)40億噸，按30元/噸的碳均價(jià)估算，每年碳交易市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)千億元以上。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，隨著后續(xù)行業(yè)覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)展，碳市場(chǎng)交易規(guī)模有望持續(xù)增長(zhǎng)，也將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)廣闊的碳金融創(chuàng)新及綜合服務(wù)機(jī)會(huì)。

“綠色金融不僅在實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)當(dāng)中具有重要的引導(dǎo)和服務(wù)雙重作用，而且是推動(dòng)綠色發(fā)展的重要工具和手段。”民生銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，為積極踐行綠色發(fā)展理念、主動(dòng)把握綠色發(fā)展機(jī)遇，該行制定了綠色金融發(fā)展指引和中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，確立了綠色金融政策導(dǎo)向，設(shè)立定量、定性目標(biāo)，全面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，該行進(jìn)一步研究制定了綠色金融重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)發(fā)展策略，大力創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，通過(guò)深耕做透細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域，推動(dòng)綠色金融發(fā)展提質(zhì)增量。

與此同時(shí)，民生銀行還持續(xù)加強(qiáng)全行綠色金融管理體系建設(shè)。通過(guò)加快系統(tǒng)建設(shè)和智能化監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、強(qiáng)化專(zhuān)項(xiàng)資源支持、建立考核評(píng)價(jià)體系、完善相關(guān)政策制度、加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)及團(tuán)隊(duì)建設(shè)等，持續(xù)完善配套體制機(jī)制，并在全行牢固樹(shù)立綠色金融文化理念，將之貫穿于經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，著力打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

優(yōu)化信貸投向 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，民生銀行持續(xù)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)，特別是應(yīng)對(duì)氣候變化領(lǐng)域的支持力度，擴(kuò)大綠色融資業(yè)務(wù)規(guī)模。同時(shí)，該行降低高碳資產(chǎn)配置，嚴(yán)格控制“兩高一剩”、高碳排放領(lǐng)域的信貸投放，引導(dǎo)信貸資源進(jìn)一步向低能耗、低資源消耗、低污染、低碳排放的行業(yè)和企業(yè)傾斜。

一是優(yōu)化信貸投向。行業(yè)方面，民生銀行明確聚焦節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)六大產(chǎn)業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資源配置。區(qū)域方面，聚焦京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝四大引領(lǐng)全國(guó)綠色金融發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，積極服務(wù)于綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。

二是強(qiáng)化綠色信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控。在盡職調(diào)查、合規(guī)審查、授信審批、合同管理、資金撥付、貸后管理環(huán)節(jié)，民生銀行嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查。

三是民生銀行將綠色發(fā)展理念貫徹于信貸工作全流程，建立綠色金融業(yè)務(wù)快速審批通道，提高流程作業(yè)效率。

豐富產(chǎn)品體系 創(chuàng)新服務(wù)模式

4月25日，民生銀行在北京舉辦產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，正式推出“投、融、鏈、營(yíng)”四大產(chǎn)品，全面打造“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系，旨在服務(wù)廣大客戶綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展需求，助力“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)順利完成。

據(jù)介紹，民生銀行“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系主要包括：一是“綠投通”，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)、并購(gòu)融資等，解決客戶生產(chǎn)環(huán)節(jié)資金痛點(diǎn)，助力電源結(jié)構(gòu)優(yōu)化及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；二是“綠融通”，通過(guò)碳權(quán)交易、國(guó)補(bǔ)保理等方案，服務(wù)客戶交易環(huán)節(jié)甜點(diǎn)，幫助企業(yè)盤(pán)活碳權(quán)資產(chǎn)和應(yīng)收賬款，提升資金運(yùn)營(yíng)效率；三是“綠鏈通”，通過(guò)民生銀行供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，解決核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)融資難問(wèn)題，疏通生態(tài)環(huán)節(jié)堵點(diǎn)；四是“綠營(yíng)通”，通過(guò)線上化、一站式服務(wù)，助力企業(yè)低碳運(yùn)營(yíng)和個(gè)人低碳生活。

與此同時(shí)，民生銀行不斷加強(qiáng)與交易平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府主管部門(mén)、核心企業(yè)價(jià)值鏈等全面合作，打造綠色金融生態(tài)圈，強(qiáng)化綜合金融服務(wù)。7月17日，該行聯(lián)合包頭市政府、光伏行業(yè)龍頭企業(yè)等，共同舉辦包頭政企銀光伏行業(yè)對(duì)接會(huì)，通過(guò)主題演講、參觀調(diào)研等共話綠色未來(lái)，持續(xù)提升對(duì)光伏行業(yè)金融服務(wù)精準(zhǔn)度。在此基礎(chǔ)上，民生銀行創(chuàng)新推出“光伏貸”業(yè)務(wù)模式，10月21日，首批“光伏貸”在山東省臨沂市、陜西省西安市落地發(fā)放，為農(nóng)戶提供“一站式”、“零成本”融資服務(wù)，有效促進(jìn)節(jié)能減排。后續(xù)，該行“光伏貸”業(yè)務(wù)模式將在全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域加快復(fù)制推廣。

除此之外，從早期地方試點(diǎn)開(kāi)始，民生銀行就參與了國(guó)內(nèi)碳市場(chǎng)金融服務(wù)工作。作為首批接入全國(guó)碳市場(chǎng)注冊(cè)登記系統(tǒng)的銀行，針對(duì)全國(guó)碳市場(chǎng)會(huì)員企業(yè)，民生銀行總、分行均成立了專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，有針對(duì)性地開(kāi)展綜合服務(wù)。

一是快速行動(dòng)，調(diào)動(dòng)總行及全國(guó)分支機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)力量，協(xié)助企業(yè)做好系統(tǒng)簽約，盡快使企業(yè)達(dá)到交易條件。二是向企業(yè)提供咨詢和專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，針對(duì)企業(yè)提出的許多與碳市場(chǎng)交易相關(guān)的問(wèn)題，該行一方面做好自身服務(wù)團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)，另一方面搭建了企業(yè)與碳市場(chǎng)的聯(lián)系橋梁，邀請(qǐng)專(zhuān)家對(duì)企業(yè)開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。三是了解碳資產(chǎn)管理和碳金融方面的痛點(diǎn)或訴求，為進(jìn)一步優(yōu)化會(huì)員單位交易體驗(yàn)打下基礎(chǔ)。四是開(kāi)展碳配額擔(dān)保貸款。8月下旬，民生銀行依托全國(guó)碳排放權(quán)注冊(cè)登記結(jié)算系統(tǒng)，聯(lián)合國(guó)家能源集團(tuán)、中國(guó)大唐集團(tuán)、國(guó)家電投集團(tuán)相關(guān)碳資產(chǎn)管理公司，為三家央企集團(tuán)下屬發(fā)電企業(yè)成功辦理碳排放權(quán)擔(dān)保貸款，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)市場(chǎng)首次碳排放權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)落地，成為全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)正式啟動(dòng)線上交易后的一次碳金融創(chuàng)新的成功嘗試。

踐行綠色運(yùn)營(yíng) 加快自身節(jié)能減排

推動(dòng)綠色發(fā)展，需要每一家企業(yè)從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)的一點(diǎn)一滴做起。民生銀行從綠色采購(gòu)、綠色辦公等方面著手，全面推進(jìn)行內(nèi)綠色運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，加快自身節(jié)能減排。

在綠色采購(gòu)方面，民生銀行積極向供應(yīng)商傳達(dá)綠色采購(gòu)理念，并在工程項(xiàng)目、IT設(shè)備、辦公家具、辦公用品、印刷品、顯示屏、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等多個(gè)采購(gòu)項(xiàng)目的招標(biāo)要求中，進(jìn)一步明確了綠色準(zhǔn)入條件和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

在綠色辦公方面，民生銀行辦公場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)堅(jiān)持綠色、節(jié)能、環(huán)保原則，主功能區(qū)主材選用不銹鋼板、LVT石塑地板等具有良好環(huán)境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時(shí)自熄開(kāi)關(guān)控制或智能照明控制系統(tǒng)等。同時(shí)，該行積極推行無(wú)紙化辦公，提倡會(huì)議材料電子化，提倡廢棄辦公用品回收，雙面打印；選購(gòu)照明節(jié)能設(shè)備，隨手關(guān)燈；加強(qiáng)辦公車(chē)輛日常維修，減少油料損耗；及時(shí)更換水龍頭，減少水資源浪費(fèi)等。

下一階段，民生銀行將緊緊圍繞“3060”發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步優(yōu)化綠色金融頂層設(shè)計(jì)和規(guī)劃，完善綠色金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式，加大綠色信貸投放，全力支持綠色、低碳發(fā)展。

案例1：創(chuàng)新推出“光伏貸” 助力鄉(xiāng)村綠色發(fā)展

在國(guó)家提出“3060”目標(biāo)與全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，民生銀行結(jié)合自身戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極推出“光伏貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，大力發(fā)展“光伏+”業(yè)務(wù)，支持企業(yè)、農(nóng)戶低碳轉(zhuǎn)型。

具體而言，“光伏貸”是民生銀行向符合條件的分布式光伏發(fā)電設(shè)備終端客戶提供的融資業(yè)務(wù)，用于滿足借款人購(gòu)買(mǎi)光伏發(fā)電設(shè)備的資金需求。“分布式光伏發(fā)電”指在用戶場(chǎng)地附近建設(shè)，運(yùn)行方式主要包括用戶側(cè)自發(fā)自用、多余電量上網(wǎng)、全額上網(wǎng)等模式。分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)可在農(nóng)村、牧區(qū)、山區(qū)，發(fā)展中的大、中、小城市或商業(yè)區(qū)附近建造，解決當(dāng)?shù)赜脩粲秒娦枨螅每稍偕Y源發(fā)電，減少碳排放，環(huán)保無(wú)污染。

據(jù)介紹，“光伏貸”的服務(wù)對(duì)象主要包括兩類(lèi)：一是有意愿在自有建筑屋頂安裝光伏設(shè)備的企事業(yè)單位法人，二是有意愿在自有建筑安裝光伏設(shè)備屋頂?shù)膫€(gè)人，主要是廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶。

民生銀行通過(guò)與核心光伏廠商系統(tǒng)對(duì)接，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段，充分發(fā)揮科技金融在光伏貸業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和管理方面的作用，全流程管控業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)因素。

截至目前，民生銀行附屬各村鎮(zhèn)銀行已為500多個(gè)農(nóng)戶發(fā)放了“光伏貸”，并即將在浙江落地約200戶光伏貸業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)明年年初將在陜西、浙江、山東、河北等地區(qū)全面實(shí)現(xiàn)線上化推廣。

案例2：主承江西首單碳中和債 支持綠色交通建設(shè)

江西某承擔(dān)全市公交運(yùn)營(yíng)等市政職能的國(guó)有企業(yè)，因近年置換新能源公交車(chē)以及新建站點(diǎn)、鋪設(shè)公交專(zhuān)用線等需求，固定資產(chǎn)支出不斷增加，擬受讓下屬全資子公司公交集團(tuán)未來(lái)8年47條公交線路的公交票款收入，發(fā)行ABN融資補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。

民生銀行從發(fā)行人自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)出發(fā)，作為主承銷(xiāo)商，為其量身訂制并發(fā)行綠色定向資產(chǎn)支持票據(jù)（碳中和債），募集資金用于發(fā)行人下屬全資子公司公交集團(tuán)償還融資租賃款、支付公交運(yùn)營(yíng)車(chē)輛購(gòu)置款及補(bǔ)充流動(dòng)資金，有效解決了公交集團(tuán)融資難的痛點(diǎn)。

該項(xiàng)目屬于江西省首單碳中和債，豐富了江西省綠色債券品種，是江西省通過(guò)ABN產(chǎn)品引導(dǎo)資金流向低碳領(lǐng)域的破局之舉。同時(shí)，民生銀行借助ABN產(chǎn)品設(shè)計(jì)為客戶實(shí)現(xiàn)了銀行間市場(chǎng)首次亮相，積極支持革命老區(qū)綠色交通體系建設(shè)。

此外，此項(xiàng)目基礎(chǔ)資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的318輛運(yùn)營(yíng)公交車(chē)均為純電動(dòng)新能源客車(chē)，全年服務(wù)當(dāng)?shù)氐吞汲鲂腥舜螢?000萬(wàn)；募集資金所購(gòu)置的新能源車(chē)使發(fā)行人實(shí)現(xiàn)了新能源車(chē)占全部營(yíng)運(yùn)車(chē)輛占比90%的目標(biāo)；根據(jù)中債資信評(píng)估有限責(zé)任公司評(píng)估，本期碳中和ABN基礎(chǔ)資產(chǎn)每年可節(jié)約標(biāo)煤23434噸，實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排61865噸。

案例3：創(chuàng)新PPP銀團(tuán)融資 助力京津冀生態(tài)修復(fù)

北方防沙帶跨越我國(guó)北方地區(qū)9個(gè)省(區(qū)、市)，含京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)等6個(gè)國(guó)家重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)，隸屬國(guó)家“兩屏三帶”生態(tài)格局，是我國(guó)防沙治沙的關(guān)鍵性地帶，是我國(guó)生態(tài)保護(hù)和修復(fù)的重點(diǎn)、難點(diǎn)區(qū)域。北部山區(qū)處在北方防沙帶中的京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)，長(zhǎng)期以來(lái)形成大量?jī)?yōu)質(zhì)存量資產(chǎn)，但同時(shí)也存在著植被逐漸退化、林種單一、資產(chǎn)分散，統(tǒng)一管理困難和運(yùn)維成本高等問(wèn)題，難以滿足國(guó)家重大生態(tài)保護(hù)修復(fù)等政策要求。

為響應(yīng)國(guó)家政策，當(dāng)?shù)厥姓叫杩朔谫Y難問(wèn)題，籌劃長(zhǎng)期資金支持，在現(xiàn)有北部山區(qū)生態(tài)環(huán)保體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)充生態(tài)旅游、生態(tài)涵養(yǎng)、生態(tài)保護(hù)等版塊，加強(qiáng)北部山區(qū)生態(tài)保護(hù)和修復(fù)，推進(jìn)北部山區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

民生銀行以PPP模式盤(pán)活北部山區(qū)存量?jī)?yōu)質(zhì)的生態(tài)資產(chǎn)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)，獲得存量資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款，為生態(tài)保護(hù)、修復(fù)和發(fā)展提供穩(wěn)定長(zhǎng)期的資金，支持地方政府綠色金融重點(diǎn)工程和國(guó)家生態(tài)保護(hù)項(xiàng)目，并納入財(cái)政部重點(diǎn)入庫(kù)PPP項(xiàng)目，取得了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的良性平衡，用實(shí)際行動(dòng)積極踐行綠色發(fā)展理念。

該項(xiàng)目實(shí)施后將實(shí)現(xiàn)裸地修復(fù)339畝、生態(tài)涵養(yǎng)修復(fù)區(qū)2200畝，撫育山林區(qū)690畝，引種馴化區(qū)690畝，生態(tài)體驗(yàn)區(qū)828畝，其他受益生態(tài)保護(hù)植被9.35萬(wàn)畝，可有效落實(shí)山體整治、換填種植土、建設(shè)灌溉設(shè)施、防火設(shè)施等多種生態(tài)修復(fù)、生態(tài)保護(hù)措施。

“通過(guò)保護(hù)區(qū)域內(nèi)現(xiàn)存自然資源，增加林草植被覆蓋率，增強(qiáng)防風(fēng)固沙、水土保持、生物多樣性等功能，不斷提高自然生態(tài)系統(tǒng)質(zhì)量和穩(wěn)定性，推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一模式對(duì)同類(lèi)型生態(tài)修復(fù)、環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目具有推廣、借鑒意義。文/張陽(yáng)