每經(jīng)記者｜陳植    每經(jīng)編輯｜張益銘

“我們正積極尋找機(jī)會(huì)，通過收購方式盡快獲得海外一些國家地區(qū)的支付牌照。”一位國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)人士趙誠（化名）通過微信接受采訪時(shí)向記者直言。

這背后，是企業(yè)出海潮涌，正催生國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)盡可能獲得更多國家地區(qū)的支付牌照，快速響應(yīng)出海企業(yè)的多元化金融服務(wù)需求。

趙誠告訴記者，相比前些年出海企業(yè)主要需要銷售回款快速到賬與資金快速兌換服務(wù)，如今越來越多出海企業(yè)都在海外地區(qū)積極推進(jìn)本地化經(jīng)營，相應(yīng)的資金分發(fā)（向海外當(dāng)?shù)劁N售物流合作伙伴支付款項(xiàng)）、海外業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理等金融服務(wù)需求日益旺盛。

“概括而言，以往出海企業(yè)更看重收錢與兌錢，但現(xiàn)在他們需要收錢、付錢、兌錢、管錢的一攬子金融服務(wù)。”他強(qiáng)調(diào)說。于是，能否盡快獲得海外國家地區(qū)支付牌照，無形間成為國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)在海外當(dāng)?shù)貫槌龊Ｆ髽I(yè)打通“收錢、付錢、兌錢、管錢”閉環(huán)的敲門磚。究其原因，一是只有獲得當(dāng)?shù)刂Ц杜普?，?dāng)?shù)劂y行等金融機(jī)構(gòu)才愿與跨境支付機(jī)構(gòu)開展貨幣兌換、資金歸集、現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)合作；二是只有獲得當(dāng)?shù)刂Ц杜普?，才能讓出海企業(yè)感到跨境支付機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)合規(guī)性，愿意將出海金融需求交給后者解決。

記者多方了解到，隨著出海企業(yè)的金融服務(wù)需求日益多元化，越來越多國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)正積極獲得含金量更高的海外支付牌照，作為升級(jí)自身跨境資金收付兌換服務(wù)的基礎(chǔ)。

趙誠告訴記者，這也是他們希望通過收購方式獲取海外支付牌照的一大原因。畢竟，某些國家地區(qū)的“高含金量”支付牌照申請(qǐng)獲批挑戰(zhàn)較大，收購變成一個(gè)“性價(jià)比更高”的牌照獲取方式，有助于跨境支付機(jī)構(gòu)占據(jù)市場先發(fā)優(yōu)勢，更快響應(yīng)出海企業(yè)的多元化金融服務(wù)需求。

一位跨境支付機(jī)構(gòu)國際合規(guī)負(fù)責(zé)人向記者指出，就合規(guī)角度而言，牌照不僅是跨境支付企業(yè)進(jìn)入海外支付市場的基本門檻，更是確保自身金融服務(wù)合法合規(guī)、保障業(yè)務(wù)長期可持續(xù)運(yùn)營的重要前提。因此，獲取海外“高含金量”的支付牌照，是跨境支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全球化拓展、建立差異化競爭優(yōu)勢的一大關(guān)鍵。

跨境支付機(jī)構(gòu)構(gòu)建三大金融服務(wù)能力需“牌照先行”

趙誠向記者透露，隨著中國出海企業(yè)日益增多，他們對(duì)海外業(yè)務(wù)的資金收付、兌換、分發(fā)、管理的需求日益多元化。這無形間給跨境支付機(jī)構(gòu)金融服務(wù)能力構(gòu)成新的挑戰(zhàn)。

在他看來，如今跨境支付機(jī)構(gòu)要滿足出海企業(yè)的一攬子跨境支付服務(wù)需求，需具備三項(xiàng)能力：一是收款服務(wù)能力的全球覆蓋，比如東南亞地區(qū)信用卡支付占比很少，大多數(shù)當(dāng)?shù)叵M(fèi)者習(xí)慣使用本地錢包，且不同東南亞國家的主流錢包又不同，因此跨境支付企業(yè)需連接當(dāng)?shù)乇姸嗟谋镜鼗諉问湛罘绞?，?shí)現(xiàn)“一家接入，連通全球”的效果，助力出海企業(yè)更便捷地完成全球業(yè)務(wù)收單收款與資金歸集；二是打通全鏈路的企業(yè)海外業(yè)務(wù)支付服務(wù)，包括在線收單、全球收款賬、，外匯兌換、錢包管理、全球付款、全球發(fā)卡等；三是為出海企業(yè)提供涵蓋財(cái)務(wù)管理、供應(yīng)鏈上下游付款、資金分發(fā)、企業(yè)費(fèi)用控制管理、稅務(wù)管理、融資支持等方面的跨境支付服務(wù)生態(tài)，解決出海企業(yè)在海外國家地區(qū)本地化經(jīng)營的當(dāng)?shù)毓┴浬?推廣商付款、資金分發(fā)歸集、資金業(yè)務(wù)精細(xì)化管理等需求。

但是，這些能力的構(gòu)建，都需要“牌照先行”。

趙誠向記者透露，若沒有海外當(dāng)?shù)刂Ц杜普?，國?nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)在海外當(dāng)?shù)貛缀醮绮诫y行：一是海外當(dāng)?shù)劂y行不愿與缺乏當(dāng)?shù)刂Ц杜普盏目缇持Ц稒C(jī)構(gòu)開展貨幣兌換、資金歸集、資金分發(fā)、接入本地支付方式收單收款等業(yè)務(wù)合作；二是中國出海企業(yè)擔(dān)心金融業(yè)務(wù)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，也不愿將海外業(yè)務(wù)金融服務(wù)需求交給“缺乏當(dāng)?shù)刂Ц杜普?rdquo;的中資跨境支付機(jī)構(gòu)。

上述跨境支付機(jī)構(gòu)國際合規(guī)負(fù)責(zé)人向記者指出，成功獲得海外支付牌照，不僅意味著國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)鼐邆湓鷮?shí)的運(yùn)營能力與業(yè)務(wù)布局，還反映其風(fēng)控管理、系統(tǒng)架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面達(dá)到本地化的綜合水平。而海外支付牌照申請(qǐng)獲批的過程，是對(duì)跨境支付企業(yè)綜合能力的一次深度驗(yàn)證。

趙誠告訴記者，前些年國內(nèi)跨境支付領(lǐng)域頭部企業(yè)的海外支付牌照已遍布全球主要經(jīng)濟(jì)體與經(jīng)濟(jì)區(qū)域，如今他們正在拉美、非洲等更多新興市場地區(qū)獲取新的當(dāng)?shù)刂Ц杜普?，積極響應(yīng)更多出海企業(yè)進(jìn)軍這些新興市場所衍生的資金兌換、收單收款、資金管理、資金分發(fā)付款等旺盛金融服務(wù)需求。

“考慮到近年來某些新興市場國家金融監(jiān)管趨嚴(yán)，向新進(jìn)入者發(fā)放支付牌照的審慎態(tài)度較高，因此通過收購方式獲取當(dāng)?shù)刂Ц杜普眨蔀閲鴥?nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)擴(kuò)大海外支付牌照范圍的新方式。”他表示。

“走出去”金融服務(wù)多元化 催生跨境支付機(jī)構(gòu)獲取更高含金量海外支付牌照

隨著企業(yè)出海潮涌催生多元化的“走出去”金融服務(wù)，越來越多國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)還日益重視海外支付牌照的“含金量”。

近日，跨境支付機(jī)構(gòu)XTransfer獲得由荷蘭中央銀行（De Nederlandsche Bank，DNB）頒發(fā)的電子貨幣機(jī)構(gòu)（Electronic Money Institution，簡稱EMI）牌照。

XTransfer國際合規(guī)負(fù)責(zé)人向記者表示，荷蘭EMI牌照的獲批，標(biāo)志著XTransfer獲得由荷蘭中央銀行授權(quán)的荷蘭本地收付與換匯業(yè)務(wù)資質(zhì)。借助歐盟監(jiān)管框架下的“牌照護(hù)照機(jī)制（passporting）”，這項(xiàng)業(yè)務(wù)資質(zhì)將覆蓋歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)（EEA）內(nèi)30個(gè)國家，推動(dòng)XTransfer進(jìn)一步賦能拓展歐洲市場，通過本地賬戶體系為中小企業(yè)提供更快速、安全、低成本的支付結(jié)算服務(wù)。

據(jù)悉，以往國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)在歐洲主要申請(qǐng)PI（歐洲支付機(jī)構(gòu)許可證）支付牌照，其業(yè)務(wù)范疇主要涵蓋賬戶信息匯總、支付發(fā)起（request-to-pay）、二維碼識(shí)別支付等支付方式。相比而言，EMI牌照獲準(zhǔn)開展的支付業(yè)務(wù)范疇更廣，除了PI牌照允許的賬戶信息匯總、支付發(fā)起（request-to-pay）、二維碼識(shí)別支付等支付方式，持有EMI牌照的跨境支付機(jī)構(gòu)不但可以向歐洲電商平臺(tái)提供收款、VAT（增值稅）等服務(wù)，還在合規(guī)操作與業(yè)務(wù)許可前提下，向出海歐洲的企業(yè)提供資金存儲(chǔ)與出金等金融服務(wù)。甚至部分歐洲國家允許持有EMI牌照的跨境支付機(jī)構(gòu)發(fā)行電子貨幣，并在其網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)電子貨幣并執(zhí)行交易，進(jìn)一步便利出海企業(yè)的資金歸集分發(fā)與現(xiàn)金管理。

在趙誠看來，隨著中國企業(yè)出海方式發(fā)生一系列新變化，跨境支付機(jī)構(gòu)都意識(shí)到獲取更高含金量的海外支付牌照刻不容緩。以新加坡為例，當(dāng)?shù)氐闹Ц杜普疹愋头殖韶泿艃稉Q牌照、標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照和大型支付機(jī)構(gòu)牌照。隨著越來越多中國出海企業(yè)在新加坡設(shè)立東南亞區(qū)域運(yùn)營總部，對(duì)大額資金跨境收付歸集管理的需求日益強(qiáng)烈，部分國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)正計(jì)劃將現(xiàn)有的貨幣兌換牌照、標(biāo)準(zhǔn)支付機(jī)構(gòu)牌照“升級(jí)”為大型支付機(jī)構(gòu)牌照。

他直言，要獲得更高含金量的海外支付牌照，絕非易事。究其原因，是海外國家金融監(jiān)管部門對(duì)高含金量支付牌照發(fā)放的審核要求更高。

上述XTransfer國際合規(guī)負(fù)責(zé)人向記者透露，作為歐洲金融極其監(jiān)管嚴(yán)格的機(jī)構(gòu)之一，荷蘭中央銀行（DNB）對(duì)電子貨幣機(jī)構(gòu)（EMI）牌照的審核設(shè)定極高的門檻，涵蓋反洗錢（AML）、客戶身份識(shí)別（KYC）、數(shù)據(jù)保護(hù)、資本充足率等多項(xiàng)核心要求。為了確保在荷蘭市場的合規(guī)安全運(yùn)營，XTransfer建立完善反洗錢、數(shù)據(jù)安全、客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、資金隔離的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并在當(dāng)?shù)赝度氪罅抠Y源，打造具備深厚本地經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。在EMI牌照申請(qǐng)過程中，XTransfer還與荷蘭中央銀行進(jìn)行多輪深入溝通，反復(fù)打磨合規(guī)框架，嚴(yán)格對(duì)照歐盟相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，全面展示企業(yè)在荷蘭長期展業(yè)的戰(zhàn)略意圖與合規(guī)能力，最終贏得荷蘭中央銀行的認(rèn)可。

趙誠告訴記者，由于通過申請(qǐng)獲取海外地區(qū)某些高含金量支付牌照的挑戰(zhàn)不小，于是部分國內(nèi)跨境支付機(jī)構(gòu)計(jì)劃采取收購方式獲取相關(guān)支付牌照。但是，收購方式同樣需要獲得海外國家金融監(jiān)管部門的認(rèn)可。因此，跨境支付機(jī)構(gòu)能否做好反洗錢、客戶身份識(shí)別、數(shù)據(jù)保護(hù)等合規(guī)安全運(yùn)營，并展現(xiàn)長期深耕當(dāng)?shù)厥袌龅臎Q心與意愿，將成為他們能否通過收購方式獲取這些支付牌照的成敗關(guān)鍵。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝