7月6日，2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇在清華大學順利舉行，此次論壇由清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、新網(wǎng)銀行、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會、銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)合主辦。來自國內金融領域的近兩百位專家學者和金融機構從業(yè)者，圍繞“共建金融反詐防線”“金融行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”“AI技術創(chuàng)新對金融反詐的挑戰(zhàn)”等主題展開精彩討論。

藍海銀行行長宋學峰分析了黑灰產投訴舉報趨勢和運營模式。據(jù)介紹，伴隨貸款余額及客戶數(shù)量的增長，銀行業(yè)消費投訴量持續(xù)大幅攀升。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)，2023年1季度銀行業(yè)消費投訴10.49萬件，其中個人貸款業(yè)務投訴5.98萬件，占投訴總量的57%。這其中，不乏“代理投訴維權”“代理征信修復”“反催收聯(lián)盟”等黑灰產行為。

宋學峰表示，黑灰產嚴重危害金融消費者正當權益，破壞社會信用體系建設，侵害金融機構合法權益，影響正常的社會秩序。他建議從五方面加強跨部門通力合作，整治黑灰產投訴亂象。

一是強化合規(guī)經(jīng)營意識。金融機構和借貸平臺應強化合規(guī)經(jīng)營意識，完善消費者權益保護機制，進一步暢通消費者投訴渠道，及時處理消費者征信異議。

二是加強投訴風險客戶識別。通過完善風險模型和運用黑名單等手段，有效甄別并拒止惡意投訴、多頭投訴的客戶。

三是共建聯(lián)防聯(lián)治反詐數(shù)據(jù)庫。金融機構建立黑名單共享機制，將各類涉及反催收、代理投訴等惡意逃廢債信息及時上傳，實現(xiàn)信息共享，推動形成全行業(yè)的反詐防控體系。

四是進一步修訂完善法律法規(guī)。出臺針對性的司法解釋，明確黑灰產的認定范圍、法律責任和處罰標準，以增強治理打擊的威懾力。

五是構建互聯(lián)網(wǎng)金融法催模式?，F(xiàn)有的訴訟、執(zhí)行模式難以匹配近年來消費金融投訴迅猛增長的形勢，應探索新的互聯(lián)網(wǎng)金融案件審理模式。

藍海銀行將積極配合公安機關，依法嚴厲打擊黑灰產行為，切實維護金融消費者合法權益。