每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)實習(xí)編輯｜段煉    

近期，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱保險業(yè)協(xié)會）發(fā)布2019年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2019年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入838.62億元，同比增長20.60%，高出財產(chǎn)保險市場同期增長近10個百分點。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)財險保費中，車險業(yè)務(wù)占比在下降，非車險業(yè)務(wù)占比持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)規(guī)?？焖俪^互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)規(guī)模，前者業(yè)務(wù)占比已從2015年的6.8%增長至2019年底的67.26%。

保費收入838.62億元

從保險業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)來看，2019年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入838.62億元，同比增長20.60%，高出財產(chǎn)保險市場同期增長率近10個百分點。數(shù)據(jù)顯示，2014—2019年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保費收入總計3803.84億元。保險業(yè)協(xié)會表示，從年度保費數(shù)據(jù)監(jiān)測可以看出，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險經(jīng)歷了上升發(fā)展、下滑萎縮、調(diào)整回暖的不同階段。

從市場主體來看，隨著近年來保險科技的不斷崛起，傳統(tǒng)保險公司紛紛發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2014年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場經(jīng)營主體為33家，2015—2017年分別新增16家、11家、10家，之后趨于平穩(wěn)，截至2019年，共計70余家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

不過，專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)保險公司優(yōu)勢逐步凸顯，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面的保費占比也在上升。保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2019年，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費收入235.27億元，占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場的28.05%，同期增長38.51%。2014-2019年，四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司共計保費收入574.03億元，占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場的15.09%。

值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入中一直占大頭的車險業(yè)務(wù)，在2019年的占比有所下降。2019年，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)保費收入為274.52億元，同期負(fù)增長25.55%。同時，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)占比于年初跌破50%后持續(xù)走低，直至年底僅為32.74%；業(yè)務(wù)滲透率持續(xù)走低，直至年底僅為3.55%?；ヂ?lián)網(wǎng)車險市場進(jìn)入一個明顯的轉(zhuǎn)折期。

就車險業(yè)務(wù)方面，傳統(tǒng)保險公司仍舊占據(jù)優(yōu)勢。保險業(yè)協(xié)會表示，相較于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，傳統(tǒng)保險公司在互聯(lián)網(wǎng)車險經(jīng)營中占據(jù)比較優(yōu)勢。由于車險是重落地服務(wù)的保險產(chǎn)品，加上互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)存在渠道轉(zhuǎn)換的客觀原因，因此在線下銷售占據(jù)優(yōu)勢的傳統(tǒng)車險經(jīng)營公司，在互聯(lián)網(wǎng)車險經(jīng)營中占據(jù)著比較優(yōu)勢。特別在2017年前之前互聯(lián)網(wǎng)車險在整個互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險中占據(jù)絕對比重的階段，傳統(tǒng)車險經(jīng)營保險公司的優(yōu)勢非常明顯。

非車險業(yè)務(wù)占比上升

在互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)占比下降的同時，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)的占比卻在不斷攀升。2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入為564.09億元，業(yè)務(wù)占比高達(dá)67.26%，同期增長率為72.69%。隨著互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)的快速增長，業(yè)務(wù)滲透率（指互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)保費收入與全渠道非車險業(yè)務(wù)保費收入的比值）呈現(xiàn)明顯的上升優(yōu)勢，2016年為4.29%，2019年上升至11.72%。

具體來看，2019年互聯(lián)網(wǎng)非車險各險種中，一是從保單數(shù)量看，退貨運費險銷量最大，全年累計保單數(shù)量約150億件，超過總體互聯(lián)網(wǎng)非車險保單數(shù)量的50%；二是從保費收入看，意外健康險銷量最大，意外健康險保費收入267.39億元，占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保費收入的31.88%，占互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入的47.40%；三是從同期增速看，信用保證保險業(yè)務(wù)增速最快，累計保費收入130.74億元，同期增速高達(dá)148.24%。

從保費規(guī)模、業(yè)務(wù)增速和業(yè)務(wù)滲透率等多角度看，互聯(lián)網(wǎng)非車險市場均在往成熟化方向發(fā)展。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，從保單數(shù)量位居行業(yè)前20位的非車險產(chǎn)品看，2019年累計互聯(lián)網(wǎng)非車險保單數(shù)量為238.27億件，保費收入96.76億元，單均保費為0.41元；從保費收入位居行業(yè)前20位的非車險產(chǎn)品看，2019年累計互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入192.14億元，保單數(shù)量117.03億件，單均保費1.64元。

值得一提的是，在這些業(yè)務(wù)中，科技型保險公司優(yōu)勢凸顯，四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司以及國泰產(chǎn)險憑借公司技術(shù)力量的投入優(yōu)勢、股東資源優(yōu)勢、場景化保險產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢等，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。2019年，上述幾家保險公司的互聯(lián)網(wǎng)非車險保單數(shù)量高達(dá)220.34億單，占互聯(lián)網(wǎng)非車險總保單數(shù)量的78.13%；互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入252.08億元，占互聯(lián)網(wǎng)非車險總保費收入的44.69%。

保險業(yè)協(xié)會表示，互聯(lián)網(wǎng)非車險保持高速增長態(tài)勢，主要有三個原因：一是隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速成長，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)日益多元，為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了更豐富的場景和需求，促進(jìn)了保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)量的增長。二是隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)的飛速發(fā)展，推動傳統(tǒng)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，同時為互聯(lián)網(wǎng)非車險場景化產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營銷、優(yōu)化服務(wù)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)