每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 朱丹丹     

每經(jīng)記者  朱丹丹 每經(jīng)編輯 姚茂敦

一直以來(lái)，二維碼支付的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

3月1日，全國(guó)政協(xié)委員梅興保在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》等媒體記者采訪時(shí)表示，隨著二維碼支付業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算組織等市場(chǎng)主體正摩拳擦掌，為老百姓帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)的支付體驗(yàn)，中國(guó)正全面邁向“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。

他分析指出，二維碼支付有助于推動(dòng)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；有助于降低非現(xiàn)金支付受理門(mén)檻，緩解小微商家經(jīng)營(yíng)成本壓力等。

值得注意的是，因?yàn)榘踩珕?wèn)題，二維碼支付曾一度被監(jiān)管層叫停，直至去年8月方獲得認(rèn)可。

“二維碼支付總體而言安全可控。”梅興保認(rèn)為，一度因安全問(wèn)題被叫停的掃碼支付，即將在統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下獲得全面推廣。

談及監(jiān)管，他建議，在后期監(jiān)管中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)‘以民意為先’，統(tǒng)籌考慮社會(huì)價(jià)值與潛在風(fēng)險(xiǎn)，減少行政干預(yù)，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管。比如針對(duì)開(kāi)展二維碼支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)加強(qiáng)相應(yīng)管理，避免出現(xiàn)“一鍋粥”的市場(chǎng)和“一刀切”的監(jiān)管。

支付機(jī)構(gòu)、銀行紛紛布局二維碼支付

移動(dòng)支付，尤其是二維碼支付已成為消費(fèi)者日常生活的一部分。

根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2016年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》顯示，超過(guò)一半的用戶使用和接受二維碼支付。

3月1日，梅興保在接受記者采訪時(shí)坦言，二維碼支付雖然在2014年前后才在國(guó)內(nèi)大范圍應(yīng)用，但深受中國(guó)商戶和消費(fèi)者喜愛(ài)，目前中國(guó)已成為全球移動(dòng)支付，尤其是二維碼支付發(fā)展最普及的市場(chǎng)之一。

“（二維碼支付）作為消費(fèi)者喜聞樂(lè)見(jiàn)的支付方式，有助于推動(dòng)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。”他進(jìn)一步表示，作為傳統(tǒng)支付工具的有益補(bǔ)充，有助于降低非現(xiàn)金支付受理門(mén)檻，緩解小微商家經(jīng)營(yíng)成本壓力，讓非現(xiàn)金支付真正平民化；此外，作為普惠金融的推廣實(shí)踐，二維碼支付等移動(dòng)支付工具有助于農(nóng)村金融發(fā)展。

與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年以來(lái)，除了支付寶等支付機(jī)構(gòu)之外，中國(guó)銀聯(lián)，工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、民生銀行、平安銀行等均在布局二維碼支付。

比如去年7月中旬，工行率先高調(diào)推出二維碼支付產(chǎn)品后，11月，建行也正式推出“龍支付”； 接著12月，中國(guó)銀聯(lián)更是發(fā)布了二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，銀聯(lián)及銀行設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)二維碼產(chǎn)品提供了安全相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)等

對(duì)此，梅興保坦言，二維碼支付參與主體既包括支付寶和微信支付等支付機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)銀聯(lián)、民生銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，形成有序競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。

中泰證券早前的報(bào)告曾分析指出，“支付作為金融的‘起點(diǎn)’和‘終點(diǎn)’，對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的商業(yè)模式重要性愈發(fā)突出，二維碼支付等新興支付方式的出現(xiàn)及快速發(fā)展，對(duì)‘發(fā)卡行-清算組織-線下商戶-消費(fèi)者’的閉環(huán)實(shí)現(xiàn)升級(jí)，形成‘發(fā)卡行-清算組織-第三方支付機(jī)構(gòu)-線下商戶-消費(fèi)者’新型產(chǎn)業(yè)鏈，我們認(rèn)為銀行對(duì)二維碼支付的有效探索將重新定義支付行業(yè)。“

亦有分析人士表示，這對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，二維碼支付的市場(chǎng)格局短期內(nèi)不會(huì)改變。

實(shí)際上，除了二維碼支付之外，NFC支付也獲得迅速發(fā)展。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，包括蘋(píng)果、三星、小米、華為等都積極布局了NFC支付。

對(duì)此，曾有業(yè)內(nèi)人士分析指出，未來(lái)中國(guó)移動(dòng)支付將會(huì)出現(xiàn)多種支付方式長(zhǎng)期并存的局面，其中二維碼支付與NFC支付將各盡所長(zhǎng)。

二維碼支付總體上安全可控

值得注意的是，二維碼支付安全問(wèn)題是大家尤為關(guān)心的話題。

早在2014年3月13日，央行就下發(fā)緊急文件叫停了條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)。

當(dāng)時(shí)，央行指出，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，而有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確，相關(guān)支付撮合驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。

直至去年8月份，監(jiān)管層下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見(jiàn)稿)，二維碼支付方獲得認(rèn)可。

“二維碼支付總體而言安全可控。支付寶、微信支付、中國(guó)銀聯(lián)及各商業(yè)銀行等均已在二維碼支付中采用安全加密、信息脫敏等技術(shù)手段，確保二維碼生成、傳輸和解析在各自體系內(nèi)閉環(huán)運(yùn)行，技術(shù)上保障用戶資金和信息安全。”梅興保分析指出。

早前，亦有專業(yè)人士坦言，如果二維碼支付能夠依托未來(lái)更為先進(jìn)的安全技術(shù)，采用更多的“暗語(yǔ)”提升風(fēng)險(xiǎn)安全措施，不失為一種安全支付方式。

談及監(jiān)管，梅興保建議，“市場(chǎng)發(fā)展也逐漸趨于成熟完善。在后期監(jiān)管中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)‘以民意為先’，統(tǒng)籌考慮社會(huì)價(jià)值與潛在風(fēng)險(xiǎn)，減少行政干預(yù)，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管。”梅興保建議，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，為避免出現(xiàn)“一鍋粥”的市場(chǎng)亂象，針對(duì)開(kāi)展二維碼支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)加強(qiáng)相應(yīng)管理，采取準(zhǔn)入清退和分級(jí)監(jiān)管等措施。

他還進(jìn)一步表示，盡管國(guó)內(nèi)二維碼支付在市場(chǎng)成熟度上已領(lǐng)先全球，但業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新性上仍具有很大成長(zhǎng)空間，應(yīng)鼓勵(lì)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)通過(guò)業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新防控風(fēng)險(xiǎn)。比如：通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新對(duì)二維碼標(biāo)識(shí)加裝防偽標(biāo)識(shí)，避免因誤掃二維碼而導(dǎo)致的欺詐發(fā)生等。