每經(jīng)編輯｜成都商報(bào)記者 田園    

“這幾天忙著學(xué)習(xí)新產(chǎn)品，見(jiàn)客戶，拼開(kāi)門紅！”四川某國(guó)有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員陳姐最近很忙，與往年不同的是，她所在的保險(xiǎn)公司已于11月上旬提前啟動(dòng)了2016年“開(kāi)門紅”的準(zhǔn)備工作。

記者獲悉，雖然距年底還有一個(gè)多月，但由于2015年業(yè)績(jī)太好，多家大型保險(xiǎn)公司的2016年“開(kāi)門紅”大戰(zhàn)已經(jīng)擂響了戰(zhàn)鼓。而從中國(guó)人壽、中國(guó)平安、太平洋和新華保險(xiǎn)這四大上市保險(xiǎn)公司的策略來(lái)看，以“年金+萬(wàn)能”等方式為主的投資組合是“開(kāi)門紅”主打品種。

“開(kāi)門紅，全年紅”

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有句話：“開(kāi)門紅，全年紅”。因此，每年第一季度都是各家保險(xiǎn)公司沖刺全年業(yè)績(jī)的重要關(guān)口，可謂是“兵家必爭(zhēng)之地”。其中，又以1月份最為關(guān)鍵。為此，保險(xiǎn)公司通常會(huì)從前一年的第四季度開(kāi)始備戰(zhàn)。而今年有賴于保險(xiǎn)行業(yè)的整體向好，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都已經(jīng)或即將順利完成2015年全年任務(wù)。

從四大上市保險(xiǎn)公司目前披露的前10月保費(fèi)數(shù)據(jù)看，中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)分別取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3292億元、1783億元、976億元和1025億元。其中，平安人壽前10個(gè)月的保費(fèi)收入已超過(guò)2014年全年，其他三大壽險(xiǎn)公司也都接近去年全年水平，順利完成2015年度目標(biāo)，并保持較高增長(zhǎng)。因此“開(kāi)門紅”大戰(zhàn)也從11月份就開(kāi)打了。

中國(guó)人壽成都分公司資深保險(xiǎn)代理人宋女士表示，“開(kāi)門紅”的簽單時(shí)間是新一年的1~3月，而上一年度的最后兩三個(gè)月就成了促成新一年簽單的關(guān)鍵蓄客期，準(zhǔn)備時(shí)間越充分，開(kāi)門紅期間的業(yè)績(jī)就越好。這一說(shuō)法也得到了平安人壽四川分公司代理人劉女士的贊同，她透露，由于近年來(lái)公司備戰(zhàn)開(kāi)門紅的時(shí)間一直在提前，開(kāi)門紅的簽單周期也從以往的一個(gè)季度縮短到一個(gè)月，現(xiàn)在甚至可以縮短到一天。

“荷槍實(shí)彈”的客戶簽單完成時(shí)間越來(lái)越短，成績(jī)則越來(lái)越驚人。同時(shí)，營(yíng)銷增員，準(zhǔn)備充分也讓“開(kāi)門紅”業(yè)績(jī)逐漸攀升。以今年保險(xiǎn)業(yè)“開(kāi)門紅”為例，大部分壽險(xiǎn)公司從上一年度的10月份起就開(kāi)始招募新人培訓(xùn)并拓展新客戶，因此兩個(gè)多月的蓄客量在元旦到來(lái)時(shí)同時(shí)釋放，導(dǎo)致“開(kāi)門紅”保費(fèi)激增。數(shù)據(jù)顯示，僅2015年“開(kāi)門紅”首日，平安人壽和中國(guó)人壽的保費(fèi)收入就突破百億元大關(guān)，分別為150億元和125億元，而太保壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)當(dāng)日的保費(fèi)收入則分別為31.8億元和30.9億元。

四川保險(xiǎn)行業(yè)一位保險(xiǎn)專家告訴記者，“開(kāi)門紅”是各家壽險(xiǎn)公司衡量一年工作的重頭戲，期間主打產(chǎn)品的業(yè)績(jī)一般占全年新增保費(fèi)收入的40%以上，因此各家壽險(xiǎn)公司從高層到基層都給予了充分重視，在后援保障、資金獎(jiǎng)勵(lì)、展業(yè)投入等方面均有很大投入。

組合型產(chǎn)品成主打

縱觀近5年保險(xiǎn)公司“開(kāi)門紅”的主打產(chǎn)品，經(jīng)歷了由兩全分紅型產(chǎn)品到快速儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品，再到投資產(chǎn)品組合的轉(zhuǎn)變。

今年11月中旬，中國(guó)人壽的開(kāi)門紅產(chǎn)品——“國(guó)壽鑫福年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”和“國(guó)壽鑫福年年年金保險(xiǎn)”組合計(jì)劃啟動(dòng)發(fā)售，該組合計(jì)劃涵蓋了年金、養(yǎng)老年金、各類意外保障、賬戶管理以及年金轉(zhuǎn)換等各項(xiàng)責(zé)任和功能，以保監(jiān)會(huì)允許的4.025%頂額預(yù)定利率設(shè)置產(chǎn)品責(zé)任。中國(guó)人壽四川分公司個(gè)險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，目前關(guān)注該產(chǎn)品的客戶普遍認(rèn)為其穩(wěn)定且相對(duì)不錯(cuò)的收益吸引力較大。

與國(guó)壽一樣，今年以持續(xù)高收益為主打的投資產(chǎn)品組合正在被多家險(xiǎn)企認(rèn)可。例如，中國(guó)平安“開(kāi)門紅”產(chǎn)品“尊宏人生財(cái)富管理計(jì)劃”，主打分紅和萬(wàn)能賬戶；太保壽險(xiǎn)“幸福相伴”兩全保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，可選擇“附加財(cái)富贏家（尊享版）兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”，“財(cái)富贏家”賬戶獨(dú)立運(yùn)作，萬(wàn)能賬戶計(jì)復(fù)利。新華保險(xiǎn)“福享一生”可兼具保障、分紅和萬(wàn)能賬戶功能，均為投資組合型產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，央行宣布最新一輪降息后一年期存款基準(zhǔn)利率為1.5%，而費(fèi)率市場(chǎng)化之后分紅險(xiǎn)定價(jià)利率為2.5% ~3.5%，年金定價(jià)利率為4.025%，在這種情況下保障功能和投資理財(cái)功能打組合的保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)非常明顯，各家公司也紛紛以此作為其新一年業(yè)績(jī)的“頭一槍”。僅以四川地區(qū)為例，中國(guó)人壽四川分公司就計(jì)劃在2016年“開(kāi)門紅”期間，主打產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)10億元以上的保費(fèi)收入，這一目標(biāo)將約占其全年新增保費(fèi)總收入的45%。

2016年增速或放緩

“我們預(yù)計(jì)今年開(kāi)門紅業(yè)績(jī)同比還是會(huì)增長(zhǎng)，但增速定得比較保守?！彼拇ㄒ患掖笮蛪垭U(xiǎn)公司中層管理人員胡女士向記者透露，受益于保險(xiǎn)業(yè)良好的整體態(tài)勢(shì)，2016年行業(yè)整體向好的趨勢(shì)不會(huì)改變，但經(jīng)歷了2014年44%、2015年22%的高速增長(zhǎng)后，2016年壽險(xiǎn)行業(yè)增速或放緩，增長(zhǎng)10%左右相對(duì)合理。

此外，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，壽險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)占比將會(huì)進(jìn)一步提升。長(zhǎng)江證券分析師劉俊指出，在不斷降息、“資產(chǎn)配置荒”以及費(fèi)改政策的推動(dòng)下，理財(cái)型險(xiǎn)種的收益率差距逐漸縮小，而保險(xiǎn)產(chǎn)品本身獨(dú)有的保障功能將得到最大程度顯現(xiàn)和強(qiáng)化。

各家公司的主打產(chǎn)品也順應(yīng)這一趨勢(shì)，向保障型業(yè)務(wù)傾斜。例如，今年“開(kāi)門紅”期間，不少保險(xiǎn)公司就以年金等費(fèi)改新產(chǎn)品作為主打，除四大上市險(xiǎn)企外，華夏保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)和銀保主打產(chǎn)品為年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，建信人壽銀保渠道的主打產(chǎn)品也為年金保險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。

而新華保險(xiǎn)在開(kāi)門紅期間推出的另一個(gè)主打產(chǎn)品“健康無(wú)憂”則主攻保障，該產(chǎn)品組合分A、B、C三款，提供60種重大疾病和15種輕癥疾病的保障。新華保險(xiǎn)四川分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“讓保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障本質(zhì)，這也是保監(jiān)會(huì)反復(fù)要求和強(qiáng)調(diào)的”。