每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

小微企業(yè)融資問(wèn)題似乎正成為“金融對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的突破口之一。昨日（7月15日），國(guó)務(wù)院召開(kāi)全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議，“一行三會(huì)”主要領(lǐng)導(dǎo)系數(shù)出席。

國(guó)務(wù)院副總理馬凱在會(huì)議上表示，小微貸款增速和增量不斷取得一些積極的成效，但與小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比，還明顯不相適應(yīng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)中小微企業(yè)創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業(yè)獲得的貸款在全部貸款中的比例僅為20%多一點(diǎn)。

多項(xiàng)政策扶持小微

馬凱在會(huì)議上明確提出，證監(jiān)會(huì)要適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，盡快開(kāi)啟創(chuàng)業(yè)板上市小微企業(yè)再融資，推進(jìn)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)向全國(guó)延伸，完善股權(quán)投資退出機(jī)制。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)職能部門(mén)，要逐步擴(kuò)大小微企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、集合信托和短期融資券的發(fā)行規(guī)模。

小微企業(yè)融資貴，主要貴在利息以外的附加費(fèi)用上，不合理的收費(fèi)使得小微企業(yè)融資成本雪上加霜。對(duì)此，必須抓緊進(jìn)行清理規(guī)范。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在會(huì)議上稱，全國(guó)已有100多家銀行設(shè)立了不同形式的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，組建了876家村鎮(zhèn)銀行。截至2012年末，獲得貸款的小微企業(yè)達(dá)1184.05萬(wàn)戶，占比23.22%；獲得綜合金融服務(wù)(含存款、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等)2401.75萬(wàn)戶，占比47.09%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年1～5月，小微企業(yè)的獲貸率達(dá)到85.71%。

小微企業(yè)由于固定資產(chǎn)規(guī)模小、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中可抵押物比例小、抗風(fēng)險(xiǎn)弱、自身信用不足等，限制了其獲得貸款的規(guī)模。

尚福林稱，針對(duì)小微企業(yè)抵質(zhì)押物較少的特點(diǎn)，各銀行積極創(chuàng)新倉(cāng)單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及林權(quán)等抵質(zhì)押方式，并有序探索信用貸款、保證貸款等無(wú)抵押貸款模式。截至2012年末，信用貸款和保證貸款占全部小微企業(yè)貸款的比例達(dá)到46.68%，比上年末上升了2.59個(gè)百分點(diǎn)。

有研究顯示，發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)融資中直接融資占70%，而我國(guó)中小企業(yè)直接融資比例還不到5%。直接融資比例過(guò)低、渠道過(guò)窄，已成為我國(guó)小微企業(yè)成長(zhǎng)的明顯“短板”。

證監(jiān)會(huì)主席肖鋼稱，證監(jiān)會(huì)加快建設(shè)多層次資本市場(chǎng)體系，積極拓展中小微企業(yè)融資渠道，除加快發(fā)展中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板外，國(guó)務(wù)院已決定將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國(guó)，證監(jiān)會(huì)正制定相關(guān)工作方案。啟動(dòng)中小企業(yè)私募債試點(diǎn)，對(duì)非上市中小企業(yè)非公開(kāi)發(fā)行債券采用備案制，拓寬中小微企業(yè)融資渠道。

央行行長(zhǎng)周小川則稱，綜合運(yùn)用數(shù)量、價(jià)格等多種貨幣政策工具，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率，盤(pán)活存量，用好增量，增加小微企業(yè)的信貸資金來(lái)源。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，更大程度發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。

銀行加碼小微貸款

在昨日的會(huì)議上，工商銀行行長(zhǎng)易會(huì)滿稱，截至2013年6月末，工商銀行小微企業(yè)貸款余額合計(jì)1.82萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款的20.7%。其中，單戶融資限額3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款，由2005年末的1436億元增長(zhǎng)到2013年6月末的1.14萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)31.81%，比同期各項(xiàng)貸款平均增速高出17.4個(gè)百分點(diǎn)。

“截至2013年6月末，小微企業(yè)貸款整體貸款不良率為1.59%，風(fēng)險(xiǎn)可控。”易會(huì)滿說(shuō)道。

民生銀行行長(zhǎng)洪崎也在會(huì)議上透露，目前累積發(fā)放小微企業(yè)貸款9500億元。

“今年上半年，我們把新增貸款的一半以上投放給小微企業(yè)。因?yàn)槊裆y行2009年下半年把小微金融作為三大戰(zhàn)略之一，從2010年到今年上半年，我們新增貸款的一半以上都投向了小微企業(yè)。未來(lái)我們對(duì)小微企業(yè)的金融支持只會(huì)加強(qiáng)而不會(huì)減弱。”民生銀行內(nèi)部人士說(shuō)道。