每經(jīng)編輯 趙慶

在近期召開(kāi)的“2012第一財(cái)經(jīng)年會(huì)”上，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民提出建議稱，銀行對(duì)私時(shí)間可延長(zhǎng)一兩個(gè)小時(shí)，方便民眾在下班后到銀行辦理個(gè)人金融業(yè)務(wù)。此言一出，引起各界的熱烈討論，非銀行工作員工幾乎一邊倒的支持，而銀行工作員工幾乎一邊倒的反對(duì)。如果這是一場(chǎng)辯論，不妨先讓我們來(lái)看看“正方”和“反方”的主要觀點(diǎn)。

“正方”代表閻慶民認(rèn)為，國(guó)外銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)通常分為對(duì)公和對(duì)私時(shí)間，對(duì)公時(shí)間營(yíng)業(yè)到下午5時(shí)，因?yàn)檫@一時(shí)間企業(yè)都下班了，而對(duì)私時(shí)間則延長(zhǎng)一兩個(gè)小時(shí)，民眾可以在下班后到銀行辦理金融業(yè)務(wù)。有網(wǎng)站專門針對(duì)此話題發(fā)起了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，近七成網(wǎng)友認(rèn)為銀行應(yīng)該晚兩小時(shí)關(guān)門，以方便上班族下班后辦理業(yè)務(wù)。的確，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，早上上班的時(shí)候，銀行還沒(méi)開(kāi)門，而等到下午下班去辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行也下班了。遇到有急事需要去柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，則只能請(qǐng)假出來(lái)辦理。

作為“反方”的銀行職員也是大倒苦水。雖然銀行工作基本是“朝九晚五”的工作時(shí)間，但下午五點(diǎn)銀行結(jié)束營(yíng)業(yè)后，一般來(lái)說(shuō)銀行職員是不能直接下班回家的，還要清點(diǎn)票據(jù)，處理后續(xù)賬務(wù)，有時(shí)還要開(kāi)會(huì)培訓(xùn)等等，這可能需要一兩個(gè)小時(shí)的時(shí)間。如果銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間再后延一兩個(gè)小時(shí)，那下班時(shí)間肯定會(huì)更晚。不少銀行的高管對(duì)媒體表示，“就算不考慮工作人員的勞動(dòng)強(qiáng)度，試點(diǎn)幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)延時(shí)營(yíng)業(yè)，還要牽動(dòng)清算中心、押運(yùn)公司等部門，不是那么簡(jiǎn)單的事情。”如果晚上來(lái)辦業(yè)務(wù)的客戶數(shù)量過(guò)少，而延時(shí)服務(wù)中銀行的業(yè)務(wù)量不如白天，但由于銀行夜班的安全問(wèn)題等原因，投入?yún)s比白天高得多，則對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，晚上營(yíng)業(yè)可能是很不劃算的。

雖然各說(shuō)各理，但這場(chǎng)關(guān)于“延時(shí)結(jié)業(yè)”的爭(zhēng)論，實(shí)質(zhì)是關(guān)系到了銀行柜臺(tái)資源的配置問(wèn)題，這才是重點(diǎn)。雖說(shuō)據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在銀行大約70%的業(yè)務(wù)量，是通過(guò)電子渠道完成的，而來(lái)柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)的客戶越來(lái)越少了，但畢竟還是有很多業(yè)務(wù)是必須前往柜臺(tái)辦理的，比如銀行卡電話掛失后的新卡辦理或者銷戶等業(yè)務(wù)就必須去柜臺(tái)辦理。此外，對(duì)于很多不上網(wǎng)的人，比如老年人等，以及上網(wǎng)但卻信不過(guò)網(wǎng)銀安全性的人來(lái)說(shuō)，還是習(xí)慣去柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，網(wǎng)點(diǎn)顯然不是僅僅辦理柜臺(tái)存取錢這么簡(jiǎn)單的事。事實(shí)上，兼具存貸、理財(cái)產(chǎn)品等等多種功能與一身的銀行網(wǎng)點(diǎn)起著銀行的前沿基地的作用，其數(shù)量和位置甚至可以看成是地區(qū)分行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

作為金融業(yè)務(wù)“實(shí)體店”的銀行網(wǎng)點(diǎn)，其與線上“網(wǎng)購(gòu)”相比的最主要區(qū)別當(dāng)然就是網(wǎng)點(diǎn)所處的具體位置以及其所能提供的現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)。如果我們粗略地把網(wǎng)點(diǎn)分成商業(yè)/商務(wù)區(qū)的和社區(qū)/居民區(qū)的這兩大類，那顯然前者主要以對(duì)公服務(wù)為主，而后者更多的以對(duì)私服務(wù)為主。這兩類服務(wù)對(duì)象的作息時(shí)間是不一致的，因而目前這種“一刀切”的營(yíng)業(yè)時(shí)間安排顯然未能最優(yōu)地利用好網(wǎng)點(diǎn)的資源。對(duì)于商業(yè)和商務(wù)區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，營(yíng)業(yè)時(shí)間和其他各行各業(yè)的工作時(shí)間同步，顯然無(wú)可厚非。但是對(duì)于社區(qū)和居民區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，早上時(shí)段也許辦理業(yè)務(wù)的數(shù)量較少，而下班以后時(shí)段辦理業(yè)務(wù)的需求又未能滿足，這兩種情況顯然都是網(wǎng)點(diǎn)資源的浪費(fèi)。

當(dāng)然，一味要求銀行網(wǎng)點(diǎn)增加營(yíng)業(yè)時(shí)間，這顯然會(huì)增加銀行職員的工作強(qiáng)度，大家都應(yīng)該相互理解。筆者認(rèn)為，對(duì)于不同類型的銀行網(wǎng)點(diǎn)，可以采用不同的營(yíng)業(yè)時(shí)間，以優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)資源的配置。對(duì)于商業(yè)和商務(wù)區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，就按照目前的朝九晚五來(lái)，這沒(méi)有問(wèn)題。而對(duì)于社區(qū)和居民區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，可以采取“錯(cuò)時(shí)營(yíng)業(yè)”的辦法，即如果晚上需要推遲一兩個(gè)小時(shí)下班，則早上也可以推遲一兩個(gè)小時(shí)上班。

其實(shí)，很早以前人們就在討論“錯(cuò)時(shí)上下班”的問(wèn)題，這對(duì)于社會(huì)資源來(lái)說(shuō)實(shí)際上也是一種優(yōu)化配置，“朝九晚五”的后果就是早上上班和下午下班大家都堵在路上，對(duì)社會(huì)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，擁堵都是一種成本，這是全社會(huì)的“外部性”。如果社區(qū)型的銀行網(wǎng)點(diǎn)能夠?qū)嵺`這種錯(cuò)時(shí)營(yíng)業(yè)的辦法，那不僅方便了群眾，優(yōu)化了自身網(wǎng)點(diǎn)資源的利用，也可以對(duì)消除社會(huì)擁堵的外部性做一點(diǎn)貢獻(xiàn)，對(duì)銀行職員自身來(lái)說(shuō)，工作的總時(shí)間并沒(méi)有改變，還避免了擁堵，這又何樂(lè)而不為呢？